クレジットカードを複数枚もつデメリットとは!でも複数ならこの2枚がおすすめ!

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「今ならカード同時発行で5000円引き!しかも年会費無料でポイント2倍!」あそこで、ネット通販を利用した経験がおありなら、必ずや一度は真剣に考えてしまったことのある宣伝文句かも。人はこうやって複数枚いや数十枚クレジットカードを所持することになっていくわけです。でもある時「お客様!せっかくですが住宅ローンを組むことができませんでした。現金でお願いします!」みたいな目に遭うことが実際に発生しております。犯人はクレジットカードの山。ほかにもクレジットカードを複数枚持つデメリットは結構たくさんあるようです。以下にメモ。

クレジットカードの複数枚もっているデメリット

 なぜクレジットカードが増えるのか?

まず、なぜクレジットカードが増えるのかを自分の経験も踏まえてまとめてみます。誰でも心当たりがあるのでは?

特典ポイント欲しさ・・・「今ならカード発行で5000円引き、しかも年会費無料で、ポイント2倍!」こんなキャンペーンにつられて作ってしまうケースが圧倒的に多い。そんな私も100%これで2桁の枚数を所持してしまいました。でも枚数が増えればデメリットも多くなります。

年会費無料・・・これは大きいです。無料なら作っておこうというわけです。維持費ゼロ円ならほったらかしでもOKとつい思ってしまうからです。

携帯の乗り換え・・・・ドコモ、au、ソフトバンク、それぞれ通信料金引き落としに指定すればポイントが2倍になるみたいなカードがあります。乗り換える度に増えます。(←我が家。)

カードマニア・・・どうしようもない理由です。年会費がかさんでも楽しいのだから仕方ないですけど。

※ 私が所持しているカードの一部。

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デメリット

では本論です。クレジットカードを複数枚もつメリットや危険性は以下の通り。

管理が大変・・・私も2桁の数のカードを持っていますが、机の中に乱雑に置いたり、封筒のまま直し忘れてしまったりしていたものがありました。机や書類入れを整理していたら数年前に発行してそのまま忘れていたカードを発掘したことが何度かあります。しかも有効期限内でした。危ない!

さらに、2,3枚を常時利用するだけでも暗証番号の管理や利用明細のチェックなど大変なのに、5,6枚常時利用するならもう頭がパンクします。(←これを趣味にしている人は苦にならないけどね。たまにいます。とにかく明細や家計簿が大好きで、複式簿記でお金の流れを管理し、貸借対照表まで作っている方が。)

紛失したら大変・・・これが一番恐ろしい。クレジットカードを数枚持ち歩いている人ならなおさらです。紛失に気付かない場合もあります。

他のカードの審査が厳しくなるかも・・・クレジットカードを所持すると必ずCICなどの信用情報機関に登録されます。数枚発行はOKですが、異常に多いと問題かも。

以前 私はキャッシュバッグ欲しさにクレジットカードを1か月に2枚以上作ろうとしたことがありましたが、見事発行を拒否されてしまいました。ちなみに他のカードの支払遅延は一度もないです。(遅延などの履歴は少なくとも2年間残るそうですから、注意する必要があります。)

※ 複数枚作りたい方は、少なくとも数か月の間隔を置くことをおススメします。発行間隔は半年以上をすすめている自称クレカマニアもいます。10枚作るのに5年かかります。

住宅ローンが通らなくなる・・・これはよく聞く話です。「若いころクレジットカードを数枚作って放置。結婚してマイホームを建てるため銀行の住宅ローンを申し込んだら見事にはじかれた。年収500万以上のサラリーマンなのに!」みたいな話です。

実は、クレジットカード複数枚所持者はショッピング枠の合計額を借金している状態と見なされる、という怖い事実があります。現在私は2けた枚数所持しておりますから、数百万円の借金がある状態とみなされるわけです。ブラックリストにリストアップされている状態ではありませんが、その”負債”はそのカード所持者の信用情報として常に付きまといます

郵便物が増える・・・カード会社からのローン案内やメールが押し寄せることがあります。ゴミ出すのに神経使います。(←性格的に許せる人と許せない人がいる。)

ポイント分散・・・これもよくあるデメリットです。ポイントを貯めたいために複数枚発行したのに、結局ポイントを集約するのが面倒で放置。ポイントに振り回されて疲れておしまいです。

メリット

最後にメリットです。あまりありませんが・・・。

国際ブランドを複数もっておくことはメリットがあります。

たとえば、VISAとJCBはそれぞれ1枚づつもっていたほうがいいです。海外旅行にでかける機会がある方は特にそうです。

後述しますが、JCBは何かとお得なことがあります。

しかし、たまにですがJCBは使えないというお店があります。そんな時はVISAを利用するわけです。VISAが使えないお店やネットショップはありませんんから。クレジットカードといえばVISAですからね。

他にも、保険などの付帯サービスが充実していることの多い、クレジットカード会社自体が発行しているカードと、クレジットカード会社と提携している企業が発行し、ポイント還元率が有利な「提携カード」の2枚持ちがおすすめとされています。

さて、私が今主に利用している複数のカードを紹介します。おそらく私の中では最強の2枚と自負しております。

クジレットカード を複数枚持つなら、おすすめの2枚。

国際
ブラ
ンド

会費
ポイ
ント
還元率
ポイントの種類 ポイント
使い道
税金支払で
ポイント
付与
リクルートカード VISA 無料 1.2
リクルートポイント
ポンタポイント
dポイント
ポンパレモール。
ローソン。
ドコモ利用料金。
楽天カード JCB 無料 1.0
楽天スーパーポイント 楽天市場。
Edyにチャージ。

なぜ私が数十枚のクレジットカードを解約して、上記の2枚に絞った使い方をしているのかは、表を見れば一目瞭然だと思います。

でも、詳述します。

国際ブランド

これはすでに述べた通りです。JCBとVISAまたはマスターカードを持っていれば十分です。

でもほとんどの店でVISAが使えるなら、なぜJCBを持っているのでしょうか?それは後述する「楽天スーパーポイント」の利便性と「税金の支払いでポイント付与」の部分でご説明します。

年会費無料

ひと昔前と比べてクレジットカードの還元率は悪くなってきています。一般庶民にとって年会費を払っても、高還元のカードを選ぶ時代は終わりました。(リクルートカードプラスがそれでしたが、今は無くなりました。)

※ 理由は還元率1%でも利用価値の高い「楽天カード」(年会費無料)が1番人気のクレジットカードになってしまったことにあるようです。

それでクレジットカード利用者は還元率が高いカードを望んではいますが、無条件で「年会費無料」のカードを選んでいます。

私もそうですが、大抵の利用者は「年会費」が無料になるために条件を考えながら、クレジットカードを管理することに苦痛を感じているのです。

ゆえに「年会費」無料は当たり前。

ポイントの還元率と種類および使い道

これはすでに述べたように、だれでも高還元がうれしいですが、あくまでも年会費無料が条件です。

そして何といっても、ポイントの使い道が大切。「永久不滅のマイルだ!マイルだ!」 といっても、一般庶民はポイントを必要でないもののために貯めたいとは思っていません。

また、交換など面倒な手続きも望んでいません。できるだけ簡単に使いたいと思っています。例えば、普段利用するスーパーでお買い物した時に付与されるポイントは、そのスーパーでポイントを消化できるのが一番です。

それで、我が家はネット通販は楽天を主に利用しているので、楽天ですぐに使える楽天スーパーポイントが非常に利便性の高いポイントとなっております。楽天市場で楽天カードを利用すれば、ポイントは2倍になりますから。

※ ちなみに楽天スーパーポイントはEdyにチャージできるのでさらに利便性が高いです。Edyはコンビニだけでなく、ガソリンスタンドでも利用できます。また、楽天モバイルのスマホの支払いにも充当できます。まさに我が家では万能ポイントです。

税金支払でポイント付与

これが、クレジットカードを選ぶ最大の注目点といっても過言ではありません。ポイントが爆増します

あなたがクレジットカードを複数持っているかもしれませんが、税金(所得税/市県民税/自動車税/国民健康保険 等)を支払えるカードでしょうか?

上記の2種類のクレジットカード、つまり「リクルートカード」と「楽天カード(VISAでもマスターカードでもなく、JCB)」は税金の支払いでもポイントが通常の買い物と同様に還元されます。

このブログで何度も紹介している通りです。

すなわち、慣れたら簡単ですが、税金を支払える電子マネー nanaco(ナナコ)にクレジットカードをチャージする時に、ポイントが付与されるのが上記のクレジットカードなのです。

※ その仕組みは  税金をクレジットカードで支払い ポイントを爆増させる方法!リクルートカードとnanacoカード 最強の組み合わせ  をご覧下さい。

実際、電子マネー nanaco にチャージする時にポイントが付与されるクレジットカードは少ないとは言え他にもありますが、1%以上の還元率と使いやすいポイントの種類を選ぶなら「楽天カード(JCB)」に落ち着くのです。

私のバイクのガソリン代はこのポイントで支払っています。

※ 楽天カードの国際ブランドはJCB以外にも、VISAやマスターカードがありますが、このJCBだけがnanacoチャージ時にポイントが付与れます。

中には、JCBが使えないお店もあります。楽天カードは別ブランドでも2枚持ちはできませんので、私はその場合、仕方なくクルートカード(VISA)で切り抜けています。

※ 楽天カード(JCB)ではなく、リクルートカードを使うメリットは、貯めたポイントを、ドコモ利用料金に充当できるdポイントに交換できる点にあります。ドコモユーザーで携帯代を安く抑えたい方は、 税金をクレジットカードで支払い ポイントを爆増させる方法!リクルートカードとnanacoカード 最強の組み合わせ  をご覧ください。

まとめ

以上、クレジットカードを数十枚所持し、いわば”借金状態”とみなされている私が、数枚残してほとんどのカードを解約した理由でした。

クレジットカードを無駄に複数持ってもメリットよりはデメリットのほうが多いので、厳選するようにしましょう。

特に楽天カード(JCB)は必須の1枚です。

特に楽天カード(JCB)は必須の1枚です。海外旅行で事故死後遺症障害 最大 2000万円、病気やケガの治療費 200万、キャッシュレス診療 が付帯しています。ただし、楽天カードの費用の一部を同旅行で使う必要のある「利用付帯」が条件です。

公式サイトを見てみる ⇒ 楽天カード

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